Wat is overwaarde en wat kun je ermee doen?

Veel huiseigenaren vragen zich af: wat is overwaarde en wat kun je ermee doen? Zeker wanneer je nadenkt over verhuizen, een andere woning wilt kopen of benieuwd bent naar je financiële mogelijkheden, is het handig om te weten hoeveel waarde er in je woning zit.

Door de stijgende huizenprijzen hebben veel woningen in Meierijstad de afgelopen jaren flink aan waarde gewonnen. Daardoor hebben veel huiseigenaren meer overwaarde opgebouwd dan zij zelf verwachten.

Maar wat betekent overwaarde precies? En welke mogelijkheden biedt het als je plannen hebt voor de toekomst? In dit artikel leggen we het stap voor stap uit.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van je woning en de hypotheekschuld die nog openstaat.

Een eenvoudig voorbeeld:

Situatie	Bedrag
Marktwaarde woning	€ 500.000
Openstaande hypotheek	€ 300.000
Overwaarde	€ 200.000

In dit voorbeeld bedraagt de overwaarde € 200.000.

Overwaarde ontstaat meestal doordat:

• de woning in waarde stijgt;
• je hypotheekschuld lager wordt doordat je aflost;
• of een combinatie van beide.

Voor veel huiseigenaren in Meierijstad vormt overwaarde inmiddels een belangrijk onderdeel van hun vermogen.

Wat is overwaarde en wat kun je ermee doen als je gaat verhuizen?

Veel verkopers willen eerst weten hoeveel overwaarde zij hebben voordat zij op zoek gaan naar een volgende woning.

Dat is logisch. De hoogte van de overwaarde bepaalt vaak hoeveel financiële ruimte je hebt voor een volgende stap op de woningmarkt.

Wanneer je jouw woning verkoopt, komt de overwaarde vrij. Dit bedrag kun je gebruiken als eigen geld voor de aankoop van een nieuwe woning. Daardoor hoef je vaak minder te lenen en blijven je maandlasten vaak lager.

Voor gezinnen die willen doorstromen naar een grotere woning in Schijndel, Veghel of Sint-Oedenrode is dit vaak een belangrijke reden om eerst inzicht te krijgen in hun financiële mogelijkheden.

Hoe bereken je de overwaarde van je woning?

Om de overwaarde te berekenen, heb je twee gegevens nodig:

• de actuele marktwaarde van je woning;
• de resterende hypotheekschuld.

De hypotheekschuld kun je eenvoudig terugvinden via je hypotheekverstrekker of in je online hypotheekoverzicht.

De actuele marktwaarde is minder eenvoudig vast te stellen. Online rekentools geven vaak slechts een globale indicatie en houden geen rekening met factoren zoals:

• onderhoud;
• verduurzaming;
• uitbouwen;
• perceelgrootte;
• ligging;
• populariteit van de wijk.

Daarom kiezen veel huiseigenaren voor een waardebepaling door een lokale makelaar. Zo krijg je een realistischer beeld van wat jouw woning daadwerkelijk waard is op de huidige markt.

Welke mogelijkheden biedt overwaarde?

Overwaarde kan op verschillende manieren worden ingezet.

De meest voorkomende situatie is de aankoop van een volgende woning. Daarnaast gebruiken veel huiseigenaren hun overwaarde voor investeringen in hun huidige woning.

Denk bijvoorbeeld aan:

• een uitbouw;
• een nieuwe keuken;
• zonnepanelen;
• isolatiemaatregelen;
• een warmtepomp;
• een dakkapel.

Ook zijn er mogelijkheden om overwaarde vrij te maken zonder te verhuizen. Dit gebeurt bijvoorbeeld via een tweede hypotheek, een verzilverhypotheek of een opeethypotheek.

Vooral huiseigenaren die richting hun pensioen gaan onderzoeken deze mogelijkheden regelmatig.

Welke oplossing het beste past, hangt af van jouw persoonlijke situatie, inkomen en toekomstplannen.

Let op de bijleenregeling

Wanneer je jouw woning verkoopt en vervolgens een andere woning koopt, krijg je vaak te maken met de bijleenregeling.

Deze regeling houdt in dat de Belastingdienst verwacht dat je de vrijgekomen overwaarde gebruikt voor de aankoop van je nieuwe woning wanneer je gebruik wilt blijven maken van volledige hypotheekrenteaftrek.

Gebruik je de overwaarde niet voor de aankoop van je volgende woning? Dan kan dit gevolgen hebben voor het deel van de hypotheek waarover je renteaftrek ontvangt.

Het is daarom verstandig om je vooraf goed te laten informeren door een financieel adviseur.

Overwaarde in Meierijstad: meer mogelijkheden dan veel mensen denken

In plaatsen zoals Schijndel, Veghel en Sint-Oedenrode zijn woningprijzen de afgelopen jaren aanzienlijk gestegen.

Daardoor beschikken veel huiseigenaren tegenwoordig over meer overwaarde dan zij zelf verwachten.

Bij Meierijstad Makelaars merken we regelmatig dat mensen denken dat een volgende woning financieel niet haalbaar is, terwijl een actuele waardebepaling laat zien dat er juist meer mogelijkheden zijn dan gedacht.

Een goed inzicht in je overwaarde helpt daarom bij het maken van realistische verhuisplannen.

Praktisch advies voor verkopers

Veel succesvolle verhuistrajecten beginnen met één eenvoudige vraag:

Wat is mijn woning op dit moment waard?

Een actuele waardebepaling geeft niet alleen inzicht in de marktwaarde van je woning, maar ook in de hoeveelheid overwaarde die je mogelijk hebt opgebouwd.

Hierdoor kun je beter bepalen:

• welk budget beschikbaar is voor een volgende woning;
• hoeveel eigen geld je kunt meenemen;
• welke maandlasten realistisch zijn;
• of verbouwen wellicht aantrekkelijker is dan verhuizen.

Tip van de makelaar

"Veel huiseigenaren zijn verrast door de hoeveelheid overwaarde die zij hebben opgebouwd. Een actuele waardebepaling geeft vaak meer duidelijkheid dan een online schatting."

Veelgestelde vragen over overwaarde

Hoe weet ik hoeveel overwaarde mijn woning heeft?

Door de actuele marktwaarde van je woning te vergelijken met de resterende hypotheekschuld.

Kan ik mijn overwaarde gebruiken zonder te verhuizen?

Ja. In sommige situaties kun je overwaarde benutten via een tweede hypotheek, verzilverhypotheek of opeethypotheek.

Moet ik mijn overwaarde gebruiken voor een volgende woning?

Voor de hypotheekrenteaftrek krijg je vaak te maken met de bijleenregeling. Daarom is het verstandig om hierover advies in te winnen.

Betaal ik belasting over overwaarde?

Bij de verkoop van een eigen woning betaal je meestal niet direct belasting over de gerealiseerde overwaarde. De fiscale gevolgen verschillen per situatie.

Heeft iedere woning overwaarde?

Nee. Overwaarde ontstaat alleen wanneer de marktwaarde van de woning hoger is dan de resterende hypotheekschuld.

Hoe bepaal ik de actuele waarde van mijn woning?

Een waardebepaling door een lokale makelaar geeft doorgaans het meest betrouwbare beeld van de huidige marktwaarde.

Belangrijk om te onthouden

Wat is overwaarde en wat kun je ermee doen? Overwaarde is het verschil tussen de actuele woningwaarde en de hypotheek die nog openstaat. Voor veel huiseigenaren vormt dit een belangrijk financieel vermogen.

De opgebouwde overwaarde kan worden gebruikt voor de aankoop van een volgende woning, een verbouwing, verduurzaming of andere financiële plannen.

Wil je weten hoeveel overwaarde jouw woning in Meierijstad heeft? Bij Meierijstad Makelaars helpen we je graag met een vrijblijvende waardebepaling en persoonlijk advies, zodat je precies weet welke mogelijkheden er voor jou zijn.